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新金融时代下,瀚亚为您解读“家族信托的四重境界”

作者:宋美菊    文章来源:本站原创    点击数:1218    更新时间:2018/5/16

中国家族信托业务的兴起,源于水到渠成的客户需求与私人银行的供给侧创新。目前国内居民可投资资产中的金融产品及服务转化率仅为27%,未来可提升得空间巨大。

据《中国家族信托行业发展报告2016》指出,目前,中国境内已有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务,家族信托规模约为441.8亿元。展望2020年,中国本土家族信托规模可达6275.5亿元。

家族信托的发展现状

经历了30多年的财富快速积累期后,中国“第一代”富豪已经进入了世代传承、家业交替的历史时期,从财富规模和财富人群的社会学特征来看,当前中国正开启一场人类历史上规模最大的财富转移运动。

目前,中国第一代家族正面临金融、产业、姻缘与血缘“三期叠加”的风险。家族与企业的股权、不动产等财富主要构成有待梳理;家族宪章与家族办公室等家族治理顶层设计尚属空白;家族信托在家业治理方面的应用将是一片蓝海。尽管在西方发达国家,家族信托已经成为众多私人财富客户管理家族资产最重要的方式之一,但对于国内高净值投资人而言,家族信托仍然是陌生的。不同人士对家族信托有不同层次的理解,以下是瀚亚专业人士总结归纳了家族信托的四种境界,以备参考。

第一重:零度境界——家族信托是一种理财产品

零度境界的投资人的需求很明确,他把家族信托看作是一种理财产品。有的是希望妥善解决其子女缺乏财富管理能力的问题,而建立起一道家族财富防火墙。

瀚亚专业人士指出,处于零度境界的人多半具有时代特征,且能反映出在当时市场不成熟的情况下,即使是信托公司的核心人员,对家族信托业务的理解也都停留在将其视为一种理财产品的程度,与其他理财产品的区别仅仅是委托期限比较长而已。随着时代的发展,今天,国内家族信托已经迈出了坚实的步伐,信托公司的核心部门和核心人员对家族信托的理解已经不再是几年前的状况了。

第二重:明了境界——家族信托是一种服务

当投资人的认识上升到明了阶段的时候,他很清楚家族信托与理财产品的最大区别就是,理财产品的主要服务在售前和售中,几乎不需要售后服务。而对于家族信托来说,售前和售中只是开始,售后服务(姑且称之为售后服务)才是家族信托在几十年甚至上百年的存续期中最具有挑战性的工作。

瀚亚专业人士分析说,其实这种挑战性来自于:家族信托是以事务管理为特色的财富管理服务。事务管理在家族信托中如此重要,以至于客户往往因此降低了对家族信托资产收益率的敏感程度。当家族信托忠实地执行客户的意愿,例如根据继承人的年龄、身体状况、婚姻状况、学业情况、创业情况、发展状况而给付不同金额的财产,或者分阶段实现其对家族财富控制权的时候,即使客户去世也能实现对财富和家族的有序管理。 

第三重:运用境界——家族信托是一种法律工具

现代信托法之父、哈佛大学教授Austine Wakeman Scott1909~1961)曾说过:“信托作为处理财产的设计,其灵活性没有其他法律能匹敌,设定信托的目的就如同律师的想象力一样无限。”如何实现财富的顺利传承,确实需要下一番功夫。如果用立遗嘱的方式规定说如果妻子再婚,则取消其全部或部分遗产继承权,则这种遗嘱很可能被法院认定为无效遗嘱。

那么如何既能满足富一代的心愿,又能绕开法律的障碍,还能避免信托机构的风险,确保财富管理中的事务性管理顺利执行呢?瀚亚专业人士分析说:这一顾虑仅以家族信托为工具是远远不够的,还需要律师的想象力参与其中。从事务管理的角度来看,选择家族信托其实就是选择其背后的管理团队,特别是法律服务团队的实力。

第四重:彻悟境界——家族信托是体现爱心和责任感的工具

家族信托毋庸置疑是一种技术。但是,仅仅有技术而没有价值观的家族信托,只能是空有其表。单一的了解了客户的技术性问题,却不能发现客户真实的内心需求,不能引导客户及其家族实现成长的家族信托,无法真正理解和满足客户的幸福观。

对于这一点,瀚亚家族财富办公室的专业人士指出,家族信托之所以成为财富管理皇冠上的明珠,并不是因为其高深的理论,也不是因为其精巧的设计,更不是因为其为机构产生的巨大利润,真正的家族信托,是不断圆满客户的爱心和责任感,从根本上拿走客户无法承担、无法消除风险的一件功德宝器。

 瀚亚告诉您家族信托的好处有哪些

实际上,按照委托人意愿合理分配资产。很多情况下,委托人对受益人继承和使用他的财产有具体的要求,比如,要求其顺利完成学业,要求其成才,要求其安稳接班,要求其与某个家族联姻等等,此时通过信托协议的方式来管理遗产,则是最合适不过的了。所以说只要不违反法律,委托人是可以通过家庭信托以任何他愿意的方式分配其财产的。

保护家庭信托资产的同时。瀚亚专业人士建议投资人,家族信托除了可以帮助投资人避免家族财产在当地国家被罚没或者强制征收等危险外,还能获得遗产继承税收优惠。专业的管理机构会根据具体国家和地区的所得税法不同,经过合理设计的家庭信托,减少一定的遗产税或所得税,最大程度地保留家族财富。

 


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